Erstellen Sie eine Klageschrift gegen Mikrofinanzorganisationen. So verklagen Sie Mikrofinanzorganisationen. Kann ich die Mikrofinanzorganisation verklagen, weil die Zinsen die Kreditsumme übersteigen?

Wenn Sie Geld von Mikrofinanzorganisationen leihen, sollten Sie sich sofort darauf einstellen, dass die Schuldenhöhe mit jedem Tag der Verzögerung wie ein Schneeball wächst. Die Zinsen für Mikroschulden pro Jahr können 500-700 % übersteigen, sodass selbst ein Betrag von 20.000 Rubel sehr schnell zu einem ernsthaften Problem wird. Ganz zu schweigen von den Bußgeldern und Strafen, die Mikrofinanzorganisationen oft auch vor Gericht vom Schuldner fordern.

Können Mikrokredite gerichtlich die gesamten Schulden auf einmal von ihrem Kunden einfordern? Ja, das passiert sehr oft. Die beste Option In diesem Fall würde die Klage darin bestehen, Widerklage einzureichen.

Und wenn es nicht möglich ist, durch einen Antrag beim Gericht eine Senkung des Zinssatzes zu erreichen, ist es durchaus möglich, die Aufhebung von Strafen und Bußgeldern zu erreichen. Artikel 333 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation hilft den Schuldnern dabei.

Wie kann man einen MFO verklagen?

Wer kann ein Kreditkartenunternehmen verklagen? Jeder Kreditnehmer, wenn seine durch das Bundesgesetz Nr. 151-FZ „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ vom 2. Juli 2010 garantierten Rechte verletzt wurden. Normalerweise sprechen wir von folgenden Verstößen:

der Darlehensvertrag wurde vom MFO einseitig gekündigt;
der Darlehensvertrag wurde fehlerhaft abgefasst und ist daher nicht durchsetzbar;
die Schuld wurde ohne Zustimmung des Kreditnehmers auf einen Dritten übertragen;
Kreditbedingungen wurden in eine für den Kunden ungünstige Richtung geändert;
Das MFO weigert sich, Kreditversicherungen oder andere Zahlungen zurückzuzahlen;
Der Kunde erhält Drohungen und Beleidigungen von MFO-Mitarbeitern.

Im Falle einer Rechtsverletzung effektiver Weg Um den Konflikt zu lösen, muss man vor Gericht gehen. Sie müssen eine Klageschrift in mehreren Exemplaren (für das Gericht, den Beklagten und den Kläger) verfassen und diese zusammen mit anderen Unterlagen beim Gericht einreichen. Dabei kann es sich um eine Kopie des Kreditvertrags, eine der Mikrofinanzorganisation vorgelegte Berechnung des Finanzbedarfs, eine Quittung über die Zahlung staatlicher Gebühren oder eine Vollmacht zur Vertretung des Klägers vor Gericht handeln.

Eine Klage gegen ein MFO wird entweder bei einem Richter (die Höhe der Forderung beträgt weniger als 50.000 Rubel) oder bei einem Bezirksgericht (die Höhe der Forderung beträgt mehr als 50.000 Rubel) eingereicht. Dies kann durch einen persönlichen Besuch beim Gericht oder per Post erfolgen.

Eine Klage verfassen

Eine Klage vor Gericht wird nach den Anforderungen formuliert, die bei der Erstellung eines Antrags unabhängig vom Kern des Falles berücksichtigt werden müssen. Eine Klage gegen eine Mikrofinanzorganisation enthält Folgendes:

vollständiger Name der Justizbehörde, bei der die Klage eingereicht wird;
Vollständiger Name und ständige Wohnadresse (Meldeadresse) des Antragstellers;
Informationen über den Beklagten (Name der Organisation, ihre juristische Adresse);
eine detaillierte Darstellung des Sachverhalts und der gegen den Antragsteller begangenen Verstöße;
Informationen über Versuche, die Situation friedlich zu lösen (Einreichen einer schriftlichen Beschwerde beim MFO und die Reaktion des Kreditinstituts darauf);
Beweisgrundlage (Dokumente, die ungünstige Kreditkonditionen bestätigen, der Kreditvertrag selbst, Berechnung der Kreditsumme) zur Bestätigung der Gründe für die Klageerhebung;
Ansprüche im Zusammenhang mit der Wiederherstellung verletzter Rechte;
Kosten des Anspruchs (Höhe des Sach- und/oder moralischen Schadens und deren Belege);
Liste der Dokumente, die dem Anspruch beigefügt werden (Anhänge);
Unterschrift des Antragstellers und Datum der Einreichung des Anspruchs.

Der Anspruch kann beliebige Informationen enthalten. Die Hauptanforderung besteht darin, dass sie einen unmittelbaren Bezug zum Sachverhalt haben müssen. Es ist nicht verboten, zusätzliche Anträge an das Gericht zu stellen.

Welche MFOs verklagen ihre Kunden?

Große und sich aktiv entwickelnde Kleinstorganisationen gehen viel häufiger vor Gericht. Finanzorganisationen als junge und kleine Unternehmen. Große Unternehmen sind stärker auf ihren Ruf bedacht und achten gleichzeitig darauf, dass ihre Schulden gerichtlich und nicht über unseriöse Inkassobüros eingetrieben werden. Aber auch in diesem Fall können die Methoden des Inkassos unterschiedlich sein.

Ein MFO-Kunde sollte sich in den folgenden Fällen auf ein Gerichtsverfahren vorbereiten:

Die Schulden gegenüber der Mikrofinanzorganisation sind bereits auf 50.000 Rubel oder mehr angewachsen. In diesem Fall ist bereits die Erhebung von Bußgeldern und Strafen möglich, die vom Mandanten gerichtlich eingefordert werden können;
Die Schulden werden auch bei minimalen Zahlungen nicht zurückgezahlt, was auf das völlige Desinteresse des Kunden an einer erfolgreichen Lösung der Situation hinweist;
Bei der Sicherheit handelt es sich um bewegliches oder unbewegliches Vermögen (in diesem Fall ist der schnellste Weg, es als Schuld zu erhalten, das Gericht);
Die Schulden gegenüber der Mikrofinanzorganisation wurden an Inkassobüros übertragen, die auf die Einreichung von Klagen gegen den Schuldner spezialisiert sind;
MFOs arbeiten nicht mit Inkassobüros zusammen und ziehen es vor, alle Probleme vor Gericht zu lösen.
Der Kreditnehmer verfügt über wertvolles Eigentum, das dem MFO bekannt ist (daher wird es nicht schwierig sein, die Schulden gerichtlich einzutreiben).

Wie kann man vor Gericht gewinnen, wenn ein MFO eine Klage eingereicht hat? Es gibt mehrere Möglichkeiten – Widerklage einreichen, die Unwirksamkeit des Kreditvertrags beantragen oder die Höhe der Vertragsstrafe herabsetzen. Mithilfe einer Widerklage können Sie auch die Aufstellung eines Ratenzahlungsplans zur Schuldentilgung erreichen.

Ungültigerklärung einer Vereinbarung mit einem MFO

Die beste Möglichkeit, einen Kreditfall zu gewinnen, besteht darin, den Vertrag als nichtig anzuerkennen. Dafür kann es sein verschiedene Gründe, aber sie müssen auf jeden Fall von Bedeutung sein. Z.B:

Der Vertrag wurde von einer geschäftsunfähigen Person, einer Person mit eingeschränkter Rechtsfähigkeit (die nicht zum Abschluss von Bankverträgen berechtigt ist) oder ohne Zustimmung eines Dritten geschlossen, wenn dies eine notwendige Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens ist;
Der Vertrag ist tatsächlich versklavend. Früher, als in Russland Dienstleistungen zur Vergabe von Mikrokrediten entstanden, wurden viele Kreditverträge von den Gerichten als sehr unrentabel für den Kreditnehmer anerkannt. Diejenigen, die solchen Bedingungen zustimmten, waren hauptsächlich Menschen in Not Lebenssituation. Heutzutage sind Sklavereiverträge typisch für betrügerische Unternehmen und Mikrofinanzorganisationen, die ihren Ruf überhaupt nicht überwachen;
Ein Bankkredit ist aufgrund rechtswidriger Bedingungen, die in der Vereinbarung festgelegt sind, ungültig. Verstöße können in diesem Fall erst nach eingehender Prüfung des Vertragstextes festgestellt werden.

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Nichtigerklärung eines Vertrags nicht zur Aufhebung der Verpflichtung zur Rückzahlung des Darlehens führt. Durch diese Tatsache werden lediglich alle Strafen und Bußgelder aufgehoben, so dass sich der Kredit nur auf die Zahlung des Betrags reduziert, der ursprünglich von der Mikrofinanzorganisation eingezogen wurde.

Wie kann man einen MFO kompetent verklagen? Wenn ein Kreditinstitut bereits eine Klage eingereicht hat, besteht die Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit eines positiven Ergebnisses in Form eines Schuldenabbaus durch die Aufhebung von Bußgeldern und Strafen bei Vorliegen besonderer Umstände zu erhöhen.

Der Abschluss eines Kreditvertrags erfolgte beispielsweise aufgrund schwerwiegender finanzieller Probleme des Kreditnehmers und das Geld wurde für dringende Bedürfnisse (dringende Behandlung, Kindesunterhalt) ausgegeben. Andernfalls wird es sehr schwierig sein, beim Gericht günstige Konditionen für die Rückzahlung der Schulden zu erhalten.

Für Verträge mit Mikrofinanzorganisationen gilt eine verkürzte Verjährungsfrist von genau 1 Jahr (Artikel 181 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation). Die Berechnung beginnt mit dem Zeitpunkt der Kreditaufnahme, d. h. mit dem Abschluss einer entsprechenden Vereinbarung zwischen Kreditgeber und Privatperson. Aus diesem Grund sagen absolut alle Juristen immer, dass es notwendig ist, Dokumente mit Mikrofinanzorganisationen über Kredite nur dann zu unterzeichnen, wenn man sie kompetent und sorgfältig gelesen hat. Wenn also mehr als 365 Tage seit der Unterzeichnung des Kreditvertrags vergangen sind, ist es praktisch sinnlos, den MFO zu verklagen, andernfalls kann der säumige Schuldner getrost eine Klage einreichen.

Wie verklagt man eine Mikrofinanzorganisation?

Aufmerksamkeit

Beachten Sie! Unabhängig von den Gründen, aus denen der Beklagte einen Aufschub beantragt (Kinderbetreuung, Krankheit, Beschäftigung usw.), muss er dem Gericht dokumentierte Gründe für seinen Antrag vorlegen. Den Statistiken solcher Fälle zufolge ist es optimal, einen Aufschub um ein Jahr in Anspruch zu nehmen, aber jeder hat das Recht, vom Gericht zu verlangen, dass ihm dafür eine absolut beliebige Frist gesetzt wird.

Die Info

Darüber hinaus hat der Beklagte, wenn sein Antrag abgelehnt wird, bis zum Ablauf der Verjährungsfrist das Recht, einen weiteren Antrag auf Aufschub zu stellen. Die Annahme eines Ratenzahlungsplans bedeutet wiederum nicht, dass die gerichtliche Entscheidung ausgesetzt wird – diese Entscheidung ändert das Verfahren für ihre Vollstreckung.

Das heißt, der Beklagte darf nicht sofort den vollen Betrag zahlen finanzielle Resourcen, die ihm das MFO abrechnet, und zahlen diese in Teilen zurück.
MFO. Die gerichtliche Praxis zu Mikrokrediten zeigt, dass in solchen Fällen eine positive Entscheidung möglich ist. Wir erfahren, wie Sie einen Anspruch richtig formulieren und welche Unterlagen Sie vorlegen müssen, um die Kreditschuld zu reduzieren.
Inhalt

1 Was tun, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen können?
2 Gerichtspraxis
3 Herabsetzung der Strafhöhe
4 Reduzierte Kreditzinsen
5 Welche Unterlagen sind für die Geltendmachung eines Anspruchs erforderlich?
6 Fristen für die Einreichung eines Antrags beim Gericht
7 Eine Entscheidung anfechten
8 Aufschub der Vollstreckung einer Gerichtsentscheidung
9 Ratenzahlung
10 Fazit

Was tun, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen können? Die Dienstleistungen von Mikrofinanzorganisationen sind heute trotz ungünstiger Kreditkonditionen gefragt.

Wie kann man eine Klage gegen eine Mikrofinanzorganisation ordnungsgemäß einreichen und gewinnen?

Wichtig

Bürgerliches Gesetzbuch, das die Herabsetzung der Strafe regelt. Wenn Sie bereits einen Rechtsstreit mit einer Mikrofinanzorganisation verloren haben und beschlossen haben, die Schulden einzutreiben, können Sie jederzeit Berufung einlegen. Diese Situation weist mehrere Nuancen auf, die Sie kennen müssen.

Zwischen der Entscheidungsfindung und ihrem Inkrafttreten liegt eine Berufungsfrist. Bei Zivilsachen beträgt sie einen Monat. Es liegt in Ihrem Interesse, die Frist einzuhalten, da die Beschwerde nach Ablauf von 30 Tagen einfach nicht mehr angenommen wird. Sollten jedoch Fristen aus triftigem Grund versäumt werden, wird dies berücksichtigt. Die Berufung richtet sich an eine höhere Behörde, sie muss jedoch über die Justizorganisation eingereicht werden, die die ursprüngliche Entscheidung getroffen hat.

Das Dokument muss Angaben darüber enthalten, warum der Beklagte im Laufe des Prozesses keine Widerklage einreichen konnte.

Musterklageschrift gegen eine Mikrofinanzorganisation

Bevor Sie eine Klage bei den zuständigen Behörden einreichen, lesen Sie am besten die Bewertungen derjenigen, die das MFO verklagt haben, da es im Internet viele davon gibt. Die unschätzbare Erfahrung solcher Leute wird dem Kreditnehmer sicherlich dabei helfen, einen Streit mit dem Kreditgeber erfolgreich zu gewinnen.
Ratenzahlung und Aufschub einer Gerichtsentscheidung Es gibt mehrere rechtliche Möglichkeiten, Zeit zu gewinnen, um sich auf das Verfahren zur Anfechtung eines zu hohen Zinssatzes vorzubereiten – dies ist eine Aufschiebung oder Aufschiebung einer Gerichtsentscheidung. Durch die Stundung kann der Schuldner den Zeitpunkt der endgültigen Zahlung des gesamten Schuldenbetrags um einen bestimmten Zeitraum verschieben, d ihre Forderungen „ausüben“.

So verklagen Sie Mikrofinanzorganisationen

Als nächstes muss der Säumige eine Anspruchserklärung auf der Grundlage der Bestimmungen des Artikels 333 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation einreichen, in der die objektiven Gründe für die Unmöglichkeit der rechtzeitigen Rückzahlung der Schulden klar dargelegt werden. Darüber hinaus können nur die Mitarbeiter des Gerichts und niemand anderes über das Schicksal des Anspruchs entscheiden.

Beachten Sie! Das Recht auf Herabsetzung der Strafe kann nur ausgeübt werden Einzelpersonen die bei Mikrofinanzorganisationen einen Verbraucherkredit beantragen. Für Personen, die Geld für den Aufbau eines Unternehmens genommen haben, ist es nahezu unmöglich, eine überhöhte Strafe nachzuweisen.

Sie können jedoch nicht nur die Höhe der Strafe senken – wenn Sie im Internet verschiedene Bewertungen von Leuten lesen, die verstehen, ob es möglich ist, einen MFO zu verklagen, stellt sich heraus, dass es nicht sehr schwierig ist, auch den Zinssatz zu senken ein Darlehensvertrag.

So stoppen Sie die Zinsen für Mikrokredite im Jahr 2018 und reduzieren die Schulden

So reichen Sie einen Anspruch gegen einen MFO wegen moralischen Schadens ein. Ein Anspruch auf Schadensersatz von einem MFO wegen moralischen Schadens wird äußerst selten als separater Anspruch eingereicht – meistens ist er Teil anderer Ansprüche. Wenn sich jedoch alle Ansprüche gegen das MFO nur auf moralische Schäden beziehen, beispielsweise aufgrund von Beleidigungen, Drohungen und ähnlichen Rechtsverstößen, kann der Anspruch unabhängig sein.
Ein moralischer Schaden ist beweispflichtig, auch in Bezug auf seinen Geldwert. Darüber hinaus müssen Ursache (konkreter Verstoß), Wirkung (Krankheit, schlechter Gesundheitszustand, sonstiger Schaden, Schaden, Probleme) und Kausalität nachgewiesen werden. So erstellen Sie vor Gericht eine Klageschrift gegen eine Mikrofinanzorganisation. Bei der Vorbereitung einer Klage werden im Wesentlichen zwei Ansätze verwendet:

Suchen Sie im Internet nach einem Beispielanspruch, der Ihren Ansprüchen ähnelt oder ähnelt.

Wie kann man eine Mikrofinanzorganisation verklagen und Schulden loswerden?

Sie möchten einen Antrag auf MFO (Tarif- oder Bußgeldermäßigung) stellen und benötigen dafür ein Muster? Laden Sie es aus dem Internet herunter oder bitten Sie Ihren Anwalt um Hilfe. Eine gute Verteidigung vor Gericht gegen einen MFO sind Zeugen, sofern es welche gibt. Das ist interessant: Bis zur Mitte des 20. Jahrhunderts bezahlten die Menschen in Afrika Waren oder Dienstleistungen mit Vieh. zurück zum Inhalt Warum geraten Menschen, die Kredite aufnehmen, in große Schulden? Wir interessierten uns für die Ursachen der Nichtrückzahlung von Mikrokrediten und suchten erneut in den Foren nach Antworten.

Vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten (Krankheit, ungeplante Geschäftsreise oder sonstige Gehaltsverzögerung), die zu verrückten Zinssätzen für einen Mikrokredit führen, sind der Hauptgrund.
Auch technische Ausfälle seitens der IFC können zu Verzögerungen führen.

So verklagen Sie eine Mikrofinanzorganisation

Mit der Expansion des Mikrofinanzmarktes nimmt auch die Zahl der Streitigkeiten zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern zu. Die wichtigsten umstrittenen Punkte: unangemessen hohe Kreditzinsen, Drohungen von Inkassobüros, die Zurückhaltung von Mikrofinanzorganisationen, die Bedingungen von Kreditverträgen zu ändern, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, in welchen Fällen ein Schuldner eine umstrittene Situation zu seinen Gunsten lösen kann und wie er seine Rechte vor Gericht schützen kann.

Wie relevant ist das Problem der Nichtrückzahlung von Krediten für MFOs?

Glaubt man den Statistiken, so wurden Anfang 2017 bei 40 Millionen Bürgern der Russischen Föderation Probleme mit der Kreditrückzahlung verzeichnet. Etwa ein Drittel aller Schuldner sind Mikrokreditnehmer (geringe Beträge, kurze Laufzeiten und überhöhte Zinsen).

Die aktive Bevölkerung Russlands beträgt etwa 80 Millionen Menschen, von denen 15 Millionen ausstehende Verpflichtungen gegenüber MFOs haben. Das ist ein gigantisches Problem, das vom Staatsapparat ständig überwacht wird.

Der Gesetzgeber sucht nach Möglichkeiten, die unkontrollierte Vergabe von Krediten zu überhöhten Zinssätzen einzuschränken, die Exekutive übt die lokale Aufsicht über jede Mikrofinanzorganisation aus und die Justiz regelt umstrittene Situationen im Zusammenhang mit der Erfüllung von Kreditverträgen durch die Parteien.

Echte Bestätigung des Einflusses staatlicher Kontrolle auf den Mikrokreditmarkt - Der allgemeine Trend Senkung des Zinssatzes für die Verwendung von Geld: wenn vor einem Jahr der Durchschnitt Tagesrate Während der Zinssatz bei etwa 2 % lag, gibt es heute Kredite mit einem Zinssatz von 1 % und sogar 0,5 % pro Tag.

Erhöhte Aufmerksamkeit von anderen Regierungsbehörden zu den Aktivitäten von MFOs wird zunehmend zum Grund dafür, dass halblegale Gläubiger sich völlig weigern, ihre Schulden offiziell einzutreiben. Aber das ist eher die Ausnahme als die Regel.

Ein MFO wird nicht vor Gericht gehen, um Schulden einzutreiben, wenn die Organisation rechtswidrig registriert wurde, der Darlehensvertrag offensichtliche Rechtsmängel aufweist, die Verjährungsfrist abgelaufen ist (drei Jahre) oder die Dokumente zur Geldausgabe an die Organisation nicht vorliegen Kreditnehmer sind verloren gegangen.

Sie sollten nicht davon ausgehen, dass kleine Beträge (bis zu 10.000 Rubel) für MFOs uninteressant sind. Bei der Berechnung der Zinsen für die Verwendung von Kreditmitteln in Höhe von 2 % pro Tag ergeben selbst 5.000 Rubel pro Jahr 40.000 Rubel. Und das ist bereits ein schwerwiegender finanzieller Grund, vor Gericht zu gehen.

Methoden der Arbeit von MFOs mit Schuldnern

Inkassoverfahren Forderungen bestimmt durch die Gesetze der Russischen Föderation und lokale Acts Unternehmen. Es gibt kein Standardverfahren für die Zusammenarbeit mit Schuldnern, daher sind MFOs verpflichtet, ihre Beziehungen zu Kreditnehmern im Einklang mit den allgemeinen Regeln des Zivil-, Finanz- und Wirtschaftsrechts aufzubauen.

Rechtliche Methoden zur Einflussnahme auf Kreditnehmer, die ihren Schuldenverpflichtungen nicht oder nicht rechtzeitig nachkommen (skrupellose Kreditnehmer):

schriftliche Mitteilungen über Verstöße;
ein offizieller schriftlicher Antrag auf Rückzahlung der Kreditschuld;
Ansprüche;
Einreichen eines Anspruchs auf Inkasso bei Gericht;
Vorlage eines vom Gericht ausgestellten Vollstreckungsbescheids beim Gerichtsvollzieher.

Und das ist alles. Allerdings sind MFIs oft nicht auf die aufgeführten Methoden beschränkt. Auch benutzt:

Anrufe zur Arbeit;
Drohungen gegen Angehörige;
Hausbesuch usw.

Bei der Beurteilung dieses Handelns des Kreditgebers sollte man sich zunächst an den Regeln zur Wahrung der Vertraulichkeit von Kreditbeziehungen orientieren, die auch für Mikrofinanzorganisationen gelten. Artikel 9 des Bundesgesetzes Nr. 151 „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ legt dies fest MFOs haben nicht das Recht, Informationen über ihre Kreditnehmer und Kreditkonditionen zu verbreiten.

Demnach sind etwaige Anrufe bei Verwandten, Besuche beim Arbeitgeber oder sonstige Handlungen, durch die Dritte auf den Kredit aufmerksam werden, rechtswidrig. Entsteht diesem durch die rechtswidrige Weitergabe von Informationen über den Kreditnehmer ein materieller und/oder immaterieller Schaden, hat der Schuldner das Recht, gerichtlich eine Klage auf Ersatz des entstandenen Schadens einzureichen.

Einige Mikrofinanzorganisationen erlassen lokale Vorschriften zu Inkassoverfahren. Die Bestimmungen dieses Dokuments dürfen nicht gegen die gesetzlichen Anforderungen verstoßen. Wenn beispielsweise in den Bestimmungen des MFO festgelegt ist, dass der Mitarbeiter des Gläubigers im Falle eines Zahlungsverzugs das Recht hat, den Schuldner an dessen Wohnort zu besuchen, um die Immobilie zu inventarisieren, kann diese Bestimmung nicht als rechtsgültig angesehen werden, da es verstößt gegen Art. 25 der Verfassung der Russischen Föderation, wonach Wohnen unverletzlich ist.

Taktiken zum Schutz vor Mikrofinanzorganisationen im Insolvenzfall

Wenn es dazu kommt, dass ein Mikrokredit aufgenommen und in Anspruch genommen wird, es aber nichts gibt, um Zinsen zu zahlen und die Schulden zu tilgen, dann ist das so Die gefährlichste Taktik ist das Warten. Der Schuldner, der geliehen hat warten wir es ab, riskiert, seine Schuldenverpflichtungen um das Sieben- oder sogar Zehnfache zu erhöhen. Um dies im Falle einer Verschlechterung zu verhindern finanzielle Bedingungen Der Kreditnehmer sollte sofort mit der aktiven Zusammenarbeit mit der Mikrofinanzorganisation beginnen.

Die häufigsten Situationen einer Verschlechterung der finanziellen Situation: Entlassung, Krankheit, höhere Gewalt. Sobald für den Schuldner ungünstige Umstände eintreten, hat er das Recht, bei der Mikrofinanzorganisation einen Antrag auf Einfrieren der Schulden, Herabsetzung des Zinssatzes und Aufschub oder Ratenzahlung zu stellen.

Sie können selbst einen Einspruch an das MFO richten. Der Hauptteil des Schreibens muss folgende Informationen enthalten:

Name der Mikrofinanzorganisation und ihre rechtlichen Angaben;
Nummer und Datum des Darlehensvertrags;
Höhe des Kapitals und der Zinsen;
eine Sachverhaltserklärung, die die Verschlechterung der finanziellen Lage bestätigt;
ein Antrag auf Aufschub der Zahlung des Kapitalbetrags und Reduzierung der Zinsen für die Verwendung des Geldes.

Der Schuldner unterschreibt den Text des Schreibens und fügt Kopien von Dokumenten bei, die die widrigen Umstände bestätigen. Der Brief muss direkt an die Geschäftsstelle des MFO abgegeben oder per Einschreiben mit Benachrichtigung verschickt werden.

Auch wenn das MFO auf dieses Schreiben nicht antwortet oder eine Ablehnung sendet, wird ein solches Schreiben im Laufe des Gerichtsverfahrens und bei der Feststellung der Schuldenhöhe zu einem sehr starken Argument zugunsten des Beklagten, der das Gericht auffordert, die Höhe der Schulden zu reduzieren Zinsen erhoben.

Das MFO reichte Klage ein

Die Zustellung einer Klageschrift an den Schuldner durch die Mikrofinanzorganisation bedeutet nicht immer, dass der Gläubiger ein Gerichtsverfahren eingeleitet hat. Einige Unternehmen nutzen den Nachweis ihrer Absicht, um vor Gericht zu gehen effektiver Weg zwingen Schuldner, ihre Schulden freiwillig zu begleichen. Zu diesem Zweck erstellen MFO-Anwälte ein Paket mit Anspruchsunterlagen und senden es nicht an das Gericht, sondern nur an den Schuldner, damit dieser die Möglichkeit hat, das Ausmaß des Problems einzuschätzen.

In etwa der Hälfte der Fälle führt ein solches Manöver zu positiven Ergebnissen für das MFO. Angesichts der großen Zahl an Schuldverschreibungen sowie der Forderungen nach Zahlung staatlicher Gebühren und Rechtsdienstleistungen sucht der Schuldner nach einer Möglichkeit, seine Schulden schnell zu begleichen. Diese Möglichkeit der Vorbereitung auf den Prozess ermöglicht es Mikrofinanzorganisationen, den Prozess der Geldrückgabe zu beschleunigen und die Zahlung staatlicher Gebühren zu sparen.

Diese Maßnahmen des MFO können nicht als rechtswidrig bezeichnet werden. Wenn Sie jedoch Ihr Recht auf Reduzierung der Kreditschulden verteidigen möchten, antworten Sie nicht auf die Klageschrift, sondern warten Sie auf eine Vorladung.

Einige MFOs gehen sogar noch weiter: Sie fertigen selbst eine Kopie der Gerichtsentscheidung an, wobei sie lediglich einen PC und einen Fotokopierer verwenden. Solche Handlungen sind bereits Straftaten und ein Schuldner, der per Post eine nicht vorhandene gefälschte Gerichtsentscheidung erhalten hat, hat das Recht, eine Straftat anzuzeigen.

In den folgenden Fällen sollten Sie mit der Vorbereitung einer Klage bei einem MFO beginnen:

der Schuldner erhielt eine Vorladung;
Der Schuldner erhielt Dokumente, aus denen hervorgeht, dass die Mikrofinanzorganisation bei den Gerichtsvollziehern die Vollstreckung einer gerichtlichen Anordnung zur Eintreibung der Schulden vom Kreditnehmer beantragt hatte.

Nachdem sichergestellt wurde, dass die Angelegenheit offiziell vorangetrieben wurde, muss der Schuldner entscheiden, ob er einen Anwalt mit der Lösung dieses Problems beauftragen oder es selbst tun soll.

Mitwirkung eines Rechtsanwaltes bei praktische Erfahrung Die Beilegung von Streitigkeiten mit Mikrofinanzorganisationen spart dem Schuldner Zeit und Nerven, kostet aber eine ordentliche Summe (ca. 10 % der Forderungssumme).

Verfügt der Schuldner über Freizeit und den Wunsch, seine Interessen selbstständig zu wahren, kann er den Prozess selbstständig führen.

Etwa 80 % der Rechtsstreitigkeiten enden allein aufgrund der Nichteinhaltung von Verfahrensformalitäten durch die Partei mit negativen Entscheidungen!

Bei der Arbeit an seiner Verteidigung muss der Angeklagte nicht nur darauf achten, seinen Standpunkt darzulegen und sich an die Justiz zu wenden, sondern auch alle Anforderungen des Zivilprozesses sorgfältig einhalten.

Die wichtigsten Verfahrenspunkte, auf die das Gericht achtet:

Einlegen von Einsprüchen gegen die Ansprüche durch den Beklagten unter Beifügung von Kopien der Belege;
Wahlbeteiligung für alles Gerichtsverhandlungen(Wenn es gibt ein respektvoller Grund bei Nichterscheinen ist vorab eine Petition an das Gericht mit der Bitte um Verschiebung der Verhandlung zu richten);
Einarbeitung in die Verfahrensunterlagen (Untersuchung der dem Gericht vom Kläger vorgelegten Unterlagen);
Einhaltung der Fristen für Berufungsgerichtsentscheidungen;
die Ausübung des Rechts des Angeklagten, eigene Beweise vorzulegen, Vernehmungen durchzuführen, Erklärungen abzugeben, Zeugen zu befragen usw.

Das Widerspruchsformular zur Einreichung einer Klage können Sie unter dem Link herunterladen.

Jede Verfahrenshandlung muss ordnungsgemäß und fristgerecht abgeschlossen werden.

Wie formulieren MFOs ihre Ansprüche?

In den meisten Fällen verzögern Mikrofinanzorganisationen den Gang vor Gericht um zwei bis drei Jahre, nachdem der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt. Dies geschieht so, dass sich die Schuldenhöhe verzehnfacht. Der Gläubiger ist nicht daran interessiert, 10.000 Rubel einzutreiben. Wenn also ein MFO längere Zeit schweigt und sein Geld nicht zurückverlangt, heißt das nicht, dass die Schulden vergessen oder erlassen sind. Höchstwahrscheinlich steht der Schuldner an der Kasse und der einzuziehende Betrag wächst täglich.

Bei der Geltendmachung ihrer Ansprüche geben MFOs im Anspruch Folgendes an:

Angaben zum Schuldner (Wohn- und Meldeadresse, Telefonnummer);
Angaben zum Darlehensvertrag und zur Verfügung, nach denen der Schuldner das Geld tatsächlich erhalten hat (Kopien dieser Dokumente sind dem Antrag beizufügen und die Originale sind dem Gericht vorzulegen);
Klauseln der Vereinbarung, die Folgendes festlegen: das Datum der Kreditrückzahlung, das Verfahren zur Berechnung der Zinsen bei verspäteter Kreditrückzahlung, die Höhe der Geldbußen und Strafen bei Nichterfüllung vertraglicher Verpflichtungen;
ein Antrag an das Gericht, die Hauptschuld, Zinsen für die Nutzung des Darlehens, Strafen und Geldstrafen einzutreiben;
ein Antrag an das Gericht, vom Schuldner die dem Kläger entstandenen Prozesskosten zurückzufordern.

Es gibt keine Beschränkungen hinsichtlich der einzuziehenden Beträge. Werden Ansprüche innerhalb der Verjährungsfrist geltend gemacht, so nimmt das Gericht den Anspruch mit allen Berechnungen und Argumenten an. Die Berechtigung der Ansprüche des Klägers wird im Rahmen des Gerichtsverfahrens festgestellt.

Gründe für die Reduzierung der Ansprüche eines MFO

Es ist nur in den folgenden Fällen möglich, ein Verfahren gegen ein MFO vollständig zu gewinnen:

wenn der Schuldner über Zahlungsdokumente verfügt, die bestätigen, dass die Schuld vollständig zurückgezahlt ist;
wenn das MFO dem Gericht den ursprünglichen Kreditvertrag oder die ursprüngliche Anordnung, nach der dem Kreditnehmer Geld ausgezahlt wurde, nicht vorlegen kann;
wenn Anhaltspunkte dafür vorliegen, dass der Schuldner eine Vereinbarung ohne volle Geschäftsfähigkeit oder unter dem Einfluss von Täuschung oder Drohungen abgeschlossen hat.

Solche Streitigkeiten enden jedoch selten vor Gericht. Grundsätzlich geht das MFO mit begründeten und durch entsprechende Beweise untermauerten Forderungen in den Prozess ein. Aber auch in diesem Fall ist es möglich, den Prozess teilweise zu gewinnen. Darüber hinaus liegt der Anteil der vom Gericht nicht anerkannten Ansprüche oft bei 60-80 %.

Gründe für den Schuldenabbau, der der Zwangseinziehung unterliegt:

Missbrauch des Rechts des Klägers (die Gerichte weisen darauf hin, dass das MFO sein Recht auf Zinsberechnung unredlich genutzt hat: Es hat die Frist für die Klageerhebung verschoben und einen Zinssatz angewendet, der um ein Vielfaches höher war als der Zinssatz der Zentralbank der Russischen Föderation) ;
Der Kläger berücksichtigte nicht die erhebliche Verschlechterung der finanziellen Lage des Schuldners.

Berücksichtigen die Gerichte diese Umstände, wird dem Schuldner der Betrag der Hauptschuld zuzüglich des Betrags in Rechnung gestellt gleich der Summe Kapital zur Tilgung der Zinsen. Wenn die Hauptschuld beispielsweise 5.000 Rubel betrug, werden zusätzlich zu diesem Betrag auch 5.000 Rubel Zinsen eingezogen, insgesamt also 10.000 Rubel.

Gericht mit MFO auf Initiative des Schuldners

Wann ist es für einen Schuldner von Vorteil, ein MFO zu verklagen, und worin besteht dieser Vorteil? Tatsächlich wird der Kreditnehmer aus einem solchen Verfahren keinen nennenswerten Nutzen ziehen. Sie können sich darauf verlassen, dass die Geschäftsführung des MFO die Rechtskenntnisse des Schuldners beurteilt und nicht riskiert, unangemessene Anforderungen an ihn zu stellen.

Aber dieser Umstand kann sowohl für als auch gegen sein. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit eines Interessenkonflikts, und dann muss der Schuldner viel Geld und Zeit aufwenden, um seine Position vor Gericht noch zu verteidigen.

Nur die folgenden Kategorien von Ansprüchen gegen MFOs haben eine positive gerichtliche Perspektive:

die Schulden werden zurückgezahlt, aber das MFO verschickt weiterhin Briefe mit anfallenden Zinsen;
Der Darlehensvertrag wurde unter Verstoß gegen die Anforderungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation und die Normen der Mikrofinanzgesetzgebung erstellt (der Schuldner erkannte den Vertrag als nicht abgeschlossen oder ungültig an).
Das MFO übermittelte Informationen über den Kreditnehmer an Dritte (z. B. einen Vertreter des Kreditgebers namens Verwandte oder den Arbeitgeber), wodurch dem Schuldner ein Schaden entstand.

Sie können mit einem Anspruch auf Herabsetzung der Zinsen für ein Darlehen durch den MFO nur dann vor Gericht gehen, wenn die Zinsen unter Verstoß gegen die Vertragsbedingungen berechnet werden. Beispielsweise sieht die Vereinbarung einen täglichen Zinssatz von 2 % vor, das MFO hat ihn jedoch mit 3 % berechnet.

Wenn die Zinsbeträge korrekt berechnet werden, der Schuldner jedoch keine Möglichkeit hat, diese zurückzuzahlen, sollten Sie sich nur mit der Bitte um Änderung der Vertragsbedingungen über die Höhe der Zinsen an die Mikrofinanzorganisation selbst wenden. Wenn das MFO vor Gericht geht, um eine Forderung vom Kreditnehmer einzutreiben, sind solche Schreiben ein ausreichender Beweis dafür, dass der Schuldner versucht hat, den Streit beizulegen, das MFO sich jedoch geweigert hat, den Zinssatz zu ändern.

Es ist nahezu unmöglich, den Gläubiger gerichtlich dazu zu zwingen, den aktuellen Zinssatz zu senken. Darüber hinaus kann sich der Prozess über mehrere Monate hinziehen, und der Kreditgeber hat während dieser Zeit das Recht, Zinsen in Höhe des im Vertrag festgelegten Satzes zu verlangen.

Ein Muster-Antragsformular kann unter diesem Link heruntergeladen werden. Von allgemeine Regel Die Klageschrift wird beim Bezirksgericht am Sitz des Beklagten (MFI oder seiner Zweigstelle) eingereicht.

Juristische Perspektive

IN Gerichtspraxis heute verfügbar große Menge Gerichtsentscheidungen zugunsten der Kreditnehmer. Die Entscheidung des Kirower Bezirksgerichts Samara http://sudact.ru/regular/doc/0PnzvXMrSLQV/ gilt als indikativ.

Es gibt aber auch eine Vielzahl von Entscheidungen zu Ungunsten der Schuldner. Ein Argumentationsbeispiel in der Entscheidung des Stadtgerichts Bratsk der Region Irkutsk http://sudact.ru/regular/doc/cd7CsuoEVglr/.

Daher sollten Sie nicht mit einem leichten Sieg rechnen.

Ist der Schuldner mit der Entscheidung des erstinstanzlichen Gerichts nicht einverstanden, hat er das Recht, gegen diese Entscheidung Berufung beim Berufungsgericht einzulegen. Die Berufung muss innerhalb eines Kalendermonats nach der Entscheidung des erstinstanzlichen Gerichts eingelegt werden.

Wenn eine Partei eines Falles nicht ordnungsgemäß über das Verfahren informiert wurde und die getroffene Entscheidung, dann hat sie das Recht, bei der Berufungsbehörde die Verlängerung der Berufungsfrist zu beantragen. In diesem Fall muss die Beschwerde innerhalb eines Monats ab dem Zeitpunkt eingereicht werden, an dem der Kreditnehmer Kenntnis davon erlangt hat, dass eine gerichtliche Entscheidung zu seinen Gunsten ergangen ist.

Die Beziehung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber wird verwaltet von Zivilrecht, und daher besteht auch im Falle einer Verzögerung der Kreditverpflichtungen kein Grund zur Befürchtung, dass diese Schulden Anlass zu einer strafrechtlichen Verfolgung geben könnten. Menschen werden wegen Schulden gegenüber Mikrofinanzorganisationen nicht ins Gefängnis geschickt und können nicht mit einer anderen Haftung als der zivilrechtlichen Haftung (z. B. einer Geldstrafe) rechnen.

Meistens verlieren MFOs nach Abschluss des Gerichtsverfahrens zugunsten des Schuldners das Interesse an ihm und stellen jegliche Strafverfolgung ein. Wenn das Gericht verloren geht, arbeitet das MFO mit dem Gerichtsvollzieherdienst zusammen und besteht auf der zügigen Vollstreckung der Gerichtsentscheidungen. Aber auch in diesem Fall sind solche illegalen Einflussmöglichkeiten seitens MFOs, wie etwa Anrufe bei Verwandten oder Besuche beim Arbeitgeber, ausgeschlossen. Die gesamte Kommunikation zwischen Schuldner und Gläubiger erfolgt über den Gerichtsvollzieher, der an bestimmten Vollstreckungsverfahren beteiligt ist.

Mikrofinanzoperationen sind vielleicht die schnellsten und schnellsten verfügbare Methode einen Kreditkredit erhalten. Es ist ohne besondere Bedingungen erhältlich, ein Mindestpaket an Dokumenten ist ausreichend. Bei recht hohen Zinssätzen steigt die Nachfrage nach Kleinkrediten. Gleichzeitig wird es immer schwieriger, die Arbeit von Mikrofinanzorganisationen zu kontrollieren. Diese Tatsachen führen zu Verstößen gegen die Anforderungen und Normen der Kundenvereinbarung. In diesem Artikel betrachten wir Punkt für Punkt, wie man einen MFO verklagt.

Gründe

Jeder erfahrene Kreditnehmer weiß, dass man bei der Kreditaufnahme von Mikrofinanzorganisationen darauf vorbereitet sein muss, dass die Schulden mit jedem Tag der überfälligen Zahlung um einiges ansteigen. schnelle Geschwindigkeit. Manchmal erreicht die Verzögerung 500-700 %. Daher wächst ein Betrag von mehreren Zehntausend zu einer beeindruckenden Verschuldung an. Und wenn wir auch die Geldbußen und Strafen berücksichtigen, die das MFO von seinem Schuldner verlangt, dann wird die Schuld mit der Zeit zu einer echten großes Problem. Darüber hinaus kann das MFO vor Gericht die sofortige Rückzahlung des gesamten Schuldenbetrags verlangen.

Aktiv wachsende und große Mikrofinanzorganisationen wenden sich am häufigsten an die Gerichtsbehörden und nicht an kleine und neu gegründete Unternehmen. Gleichzeitig sind große Organisationen stärker auf ihren Ruf bedacht und überwachen die Einhaltung ihrer Schuldenverpflichtungen sowie die Einziehung der Schulden selbst. Die Einziehung von Schuldnern erfolgt jedoch rechtmäßig durch Justizbehörde und nicht durch Inkassoarbeiten, deren Rechtmäßigkeit oft in Frage gestellt wird. Dabei kann die Eintreibung von Forderungen im Rahmen eines gerichtlichen Verfahrens auch auf unterschiedliche Weise erfolgen. Die Vorbereitung des Kreditnehmers auf ein Gerichtsverfahren mit seinem Kreditgeber sollte erfolgen, wenn:

Der Mikrokredit erreichte oder begann den Betrag von 50.000 Rubel zu überschreiten. (In diesem Fall werden Bußgelder und Strafen, die vom Kreditnehmer vor Gericht verlangt werden können, nicht mehr erhoben.)
Es werden nicht einmal minimale Beträge zur Begleichung der Schulden eingegangen, was darauf hindeutet, dass der Kreditnehmer kein Interesse daran hat oder finanziell zahlungsunfähig ist, die Frage der Kreditrückzahlung zu lösen;
Als Sicherheit kann sowohl bewegliches als auch unbewegliches Vermögen des Kreditnehmers dienen;
die Schulden des Kreditnehmers gegenüber einer Mikrofinanzorganisation werden auf Inkassotätigkeiten übertragen, die auf die gerichtliche Geltendmachung einer Klage auf Rückforderung von Geldern spezialisiert sind;
Das MFO arbeitet nicht gemeinsam mit Vertretern von Inkassobüros an der Eintreibung von Schulden, sondern löst die umstrittene Situation selbst, indem es eine Klage gegen seine Kreditnehmer einreicht, die sich der Zahlung der Schulden entziehen;
Es besteht auch eine Option, wenn der Kreditnehmer über wertvolles Eigentum verfügt, das dem MFO bekannt ist (in diesem Fall ist die Einziehung der Schulden durch ein Gerichtsverfahren nicht sehr schwierig).

Wenn eine Mikrofinanzorganisation für ihren Kreditnehmer einen Antrag gestellt hat, gibt es für ihn mehrere Möglichkeiten, in dieser Situation zu gewinnen. Zunächst können Sie Widerklage einreichen. Zweitens: Antrag auf Unwirksamkeit des Vertrags oder Herabsetzung der Vertragsstrafe. Mit Hilfe einer solchen Widerklage kann der Kreditnehmer einen Ratenzahlungsplan zur Rückzahlung der Schulden erhalten.

So kündigen Sie einen Kreditvertrag mit einem MFO

Der vorteilhafteste Weg, die Frage der dringenden Rückzahlung einer Kreditschuld zu lösen, besteht darin, den Kreditvertrag für ungültig erklären zu lassen. Dafür wird es natürlich welche geben es ist erforderlich, dem Gericht zwingende Gründe anzugeben. Dazu gehören die folgenden:

der Vertrag von einer geistig inkompetenten Person sowie von einer Person mit beschränkter Geschäftsfähigkeit (d. h. die nicht zum Abschluss von Bankdarlehen und anderen behördlichen Vereinbarungen berechtigt ist) abgeschlossen wurde und auch dann, wenn die Zustimmung zu der Transaktion nicht eingeholt wurde Dritte, wenn dies eine zwingende Voraussetzung für das Durchführungsdarlehen ist;
wenn die Bedingungen des Darlehensvertrags tatsächlich versklavend sind. In früheren Zeiten, als in Russland die Kreditvergabe gerade erst begann, galten viele dieser Verträge als offen gesagt unrentabel für den Kreditnehmer selbst. In der Regel stimmten die Menschen solchen Kampfbedingungen nur dann zu, wenn sie sich in einer äußerst schwierigen Lebenssituation befanden. Derzeit sind solche Kreditverträge typisch für Firmen, die betrügerische Machenschaften betreiben, oder für Mikrofinanzorganisationen, denen ihr Ruf einfach egal ist;
Ein von einer Bank gewährter Kredit ist ungültig, wenn er auf der Grundlage rechtswidriger Bedingungen abgeschlossen wurde, die im Vertrag vermerkt waren. Verstöße gegen die Rechtmäßigkeit der Kreditvergabe können nur nach sorgfältiger Prüfung des Vertragstextes selbst festgestellt werden.

Die beste Vorgehensweise des Kreditnehmers wäre in dieser Situation die Einreichung einer Widerklage.

Wer kann ein Kreditkartenunternehmen verklagen?

Dies kann jede Person tun, die einen Kredit bei einer Mikrofinanzorganisation aufgenommen hat, jedoch nur, wenn ihre Rechte durch die Mikrofinanzorganisation verletzt wurden. Allgemein, Am häufigsten geschieht dies in folgenden Punkten:

das Vertragsdokument zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer wurde vom MFO einseitig annulliert;
der Vertrag wurde fehlerhaft erstellt und hat daher keine Rechtskraft;
Übertragung von Schulden an Dritte ohne Zustimmung des Klägers;
die Kreditbedingungen wurden so geändert, dass sie für den Kunden ungünstig sind;
die Mikrofinanzorganisation weigert sich, Kreditversicherungen und andere Zahlungen zurückzugeben;
die Mitarbeiter der Kreditorganisation bedrohen und beleidigen den Kunden;

Wenn die Rechte des Kreditnehmers verletzt wurden, dann mit Sicherheit am meisten effektive Methode Um ihre Rechte zu verteidigen, müssen sie eine Klage gegen die Mikrofinanzorganisation einreichen, die die rechtswidrige Dienstleistung zugelassen hat.

Es ist erforderlich, einen Antrag in mehreren Exemplaren zu verfassen (für das Gericht, den Beklagten und den Antragsteller selbst). Es sollte der Justizbehörde zusammen mit anderen Dokumenten vorgelegt werden, zu denen eine Kopie des Darlehensvertrags, die Berechnung der finanziellen Ansprüche gegenüber der Mikrofinanzorganisation, eine Quittung über die Zahlung der staatlichen Abgaben und eine Vollmacht für die Vertretung vor Gericht im Namen gehören des Antragstellers.

So reichen Sie eine Klage ein. Probe

Jeder Rechtsanspruch richtet sich nach bestimmten einheitlichen Anforderungen, die trotz der unterschiedlichen Sachlage berücksichtigt werden. Z.B, Die Klageschrift gegen die Mikrofinanzorganisation muss Folgendes enthalten:

der Name der gerichtlichen Zweigstelle, bei der die Klage eingereicht wird;
Nachname, Vorname, Vatersname, Wohnadresse (tatsächlich oder registriert);
Informationen über den Beklagten (Name der Organisation, juristische Adresse);
eine detaillierte Beschreibung des Sachverhalts und der Begleitumstände sowie der gegen den Kläger begangenen Verstöße;
schriftliche Beweise für die außergerichtlichen Versuche des Klägers, den Streit beizulegen (Einreichen einer Klage beim MFO und die Antwort der Organisation);
Beweise, die die Gründe für die Klageerhebung bestätigen (ungünstige Bedingungen für die Kreditaufnahme, Inhalt des Kreditvertrags, Abwicklungstransaktionen über die Kreditsumme);
Anforderungen an die Wiederherstellung verletzter Rechte eines Bürgers bei der Kreditvergabe;
Höhe der Entschädigung für Ansprüche (Höhe des finanziellen und/oder moralischen Schadens, urkundliche Grundlage);
Liste der dem Anspruch beigefügten Dokumente;
Unterschrift des Klägers und Datum der Einreichung des Antrags beim Gericht.

Der Anspruch kann absolut alle Informationen enthalten, die in direktem Zusammenhang mit dem Fall stehen. Es ist auch nicht verboten, einen zusätzlichen Antrag beim Gericht einzureichen.

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Lösungen Rechtsfragen, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Jeder Kreditnehmer hat sich mindestens einmal die Frage gestellt: Ist es möglich, den Kredit nicht zu bezahlen? Daher interessieren sich viele dafür, wie man Mikrokredite im Jahr 2020 legal loswerden kann.

Wie oft gerät heutzutage ein Mensch in finanzielle Schwierigkeiten? Fast jedes Mal erhält er Zahlungen öffentlicher Dienst wenn der Kühlschrank unerwartet kaputt geht oder jemand in der Familie krank wird.

Ja, das sind kleine Alltagsthemen, sagen Sie, und die sollte man immer in Reserve haben. Doch was tun, wenn keine Ersparnisse vorhanden sind, man aber heute Geld braucht?

Solche Situationen neigen dazu, sich an Organisationen zu wenden, die Kredite vergeben.

Grundlegende Momente

Es ist nicht immer möglich, bei Freunden um einen Kredit zu bitten, außerdem ist es unbequem und man muss sich erklären. In dieser Situation beschließt eine Person, sich an einen MFO zu wenden.

MFOs sind kleine Finanzorganisationen, die Ihnen in schwierigen Zeiten problemlos helfen können.

Allerdings sind sich Menschen, die sich Geld geliehen haben, nicht immer der Verantwortung gegenüber den Gläubigern bewusst und versäumen es, Schulden zu begleichen.

Es gibt viele solcher Leute, und im Grunde ist ihr Problem, dass ihre Schulden jeden Tag nach dem Regen wie Pilze wachsen, weil...

MFOs erheben eine Gebühr für die Nutzung ihrer in bar täglich. Ohne einmal zu zahlen, wird es immer schwieriger, die Schulden zu begleichen, und nicht selten gibt man auf.

Wenn die Schulden einen großen Betrag annehmen, beginnt der MFO, Geld zu verlangen verschiedene Methoden, sowohl legal als auch nicht. Was zu tun ist, wenn Sie mit Ihren Schulden nicht zurechtkommen und nichts zu bezahlen haben, das alles besprechen wir.

Was du wissen musst

Sobald eine Person einen Kreditvertrag unterzeichnet hat, ist sie ab diesem Zeitpunkt gegenüber den Gläubigern verpflichtet, den Schuldenbetrag und die aufgelaufenen Zinsen zu begleichen.

Das Leben verläuft nicht immer reibungslos, und oft kommen Menschen ihren Verpflichtungen nicht nach und verschulden sich.

Sobald der Kreditnehmer durch die Kreditverlängerung nicht mehr mindestens die Zinsen zahlt, leitet der MFO sofort einen Prozess ein, der als Inkasso bezeichnet wird.

Das Verfahren ist bei allen Bankorganisationen ähnlich und umfasst zwei Maßnahmen seitens des Kreditgebers:

Zum Gerichtsverfahren eingereicht.
Die Schulden werden an andere Organisationen, sogenannte Inkassounternehmen, verkauft, die nach der Übertragung das volle Recht haben, die Rückerstattung der Gelder von Ihnen zu verlangen.

Im Internet sucht jeder nach Antworten, wie man Mikrokredite online loswird. Viele Kreditnehmer, die sich der Haftungsbegründung nicht bewusst sind, leihen sich Geld über Online-Kredite, weil sie glauben, dass sie das Geld nehmen und vergessen können, es zurückzuzahlen, wenn der Vertrag nicht durch eine persönliche Unterschrift bestätigt wird.

Tatsächlich ist alles komplizierter, und keine einzige Kleinstorganisation würde ihre Dienste auf diese Weise präsentieren und kostenlos Geld ausgeben.

Tatsache ist, dass Sie mit der kontaktlosen Registrierung einer Angebotsvereinbarung zustimmen, die die gleiche Rechtskraft hat wie Ihre Unterschrift.

Daher haben MFOs das Recht dazu rechtlich, Sie verklagen oder die Hilfe von Inkassoorganisationen in Anspruch nehmen.

Kreditnehmer sind auch daran interessiert, wie sie loswerden können. Es gibt einige Möglichkeiten, aber Sie sollten sich nicht darauf verlassen, denn... Der Staat hat noch nie jemandem etwas verziehen.

Wenn Sie nicht zu den Kreditnehmern gehören, die absichtlich Schulden angehäuft haben, dieses Problem aber lösen möchten, sollten Sie über Möglichkeiten nachdenken, aus solchen Situationen herauszukommen.

Haben Sie zunächst keine Angst vor MFOs. Rufen Sie bei problematischen Schulden die Filiale an oder besuchen Sie sie, schildern Sie die Situation und höchstwahrscheinlich werden sie Sie treffen.

Einer der Hauptpunkte des Vertrags, auf den alle erfahrenen Kreditnehmer achten, ist die Möglichkeit einer Verlängerung.

Wenn eine solche Erkrankung bei Ihnen vorliegt, besteht kein Grund zur Sorge. Wenn ein solches Verfahren keine Früchte trägt oder für Sie nicht verfügbar ist, sollten Sie nicht in Panik geraten, denn... Die Höhe der Schulden kann nicht unbegrenzt wachsen.

Gemäß der Gesetzgebung und den Gesetzen der Zentralbank, die die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen regelt, darf die Höhe der Schulden mit Strafen den ursprünglichen Betrag nicht um mehr als das Vierfache überschreiten.

Das heißt, wenn Sie 10.000 Rubel genommen haben, darf der Höchstbetrag, den ein MFO verlangen kann, 40.000 Rubel nicht überschreiten, andernfalls ist eine solche Aktion rechtswidrig und Sie reichen sofort eine Beschwerde beim Gericht ein, das auf Ihrer Seite sein wird.

Apropos 40.000 Rubel: Es ist unwahrscheinlich, dass ein solcher Betrag unnötig in Ihrer Tasche herumliegt, aber er ist nicht kritisch und kann auf Wunsch bezahlt werden.

Auch die Zentralbank hat ein Limit, das bis zu 20 % pro Jahr betragen kann, ausgenommen Zinsen, die gemäß den Vertragsbedingungen regelmäßig aufgelaufen sind.

Sie möchten wissen, ob es grundsätzlich möglich ist, die Zahlung einer Schuld zu vermeiden? Nein, eine solche Möglichkeit haben Sie nicht und die Pflichten entfallen auch bei Gegenklagen nicht.

Wenn ein MFO feststellt, dass Sie Ihre Schulden nicht bezahlen, wird er Sie anrufen oder Ihnen Briefe schicken, in denen er Sie zur Rückzahlung der Schulden auffordert.

Wenn diese Methode für Sie jedoch nicht funktioniert, kann der Gläubiger auf die Hilfe Dritter von Inkassounternehmen zurückgreifen, die sich nicht auf Zeremonien einlassen, also seien Sie auf psychologischen Druck vorbereitet.

Reduzierung der Zinsen auf Schulden

Viele Menschen befinden sich in einer hohen Verschuldung und suchen weiterhin nach einem Ausweg – und sie finden ihn. Ich erzähle Ihnen eine Geschichte, die Ihnen ein Beispiel dafür gibt, wie Sie das Interesse senken können.

Eine Mikrofinanzorganisation ging vor Gericht und forderte von dem Kreditnehmer, der seine Schulden das ganze Jahr über nicht beglichen hatte, das Zehnfache der Schulden.

Der Vertrag wurde rechtsgültig aufgesetzt, und der Kreditnehmer wusste über die Höhe der Zinsen Bescheid, niemand verheimlichte die Auskunft.

Gleichzeitig prüfte das Gericht die Forderung und beschloss, den ursprünglich aufgenommenen Schuldenbetrag nur zu verdoppeln.

Begründet wird dies damit, dass trotz Kenntnis der Konditionen die Fairness zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer gewahrt bleiben muss.

Darüber hinaus warf das Gericht dem MFO vor, absichtlich so lange zu warten und das ganze Jahr über Zinsen anzuhäufen. Die Gerechtigkeit setzte sich durch und der Kreditnehmer musste viel weniger zahlen.

Die Schlussfolgerung aus dieser Situation ist, dass das Gericht trotz der Bedingungen der Vereinbarung auf Ihrer Seite sein kann, insbesondere wenn Sie auch Beweise für Ihre Berufung bei der Mikrofinanzorganisation mit der Bitte um Überprüfung der Schuldenzahlung vorlegen.

Scheuen Sie sich nicht vor den Gerichten, sondern zeigen Sie im Gegenteil Begeisterung und Charakter, die es Ihnen ermöglichen, den Prozentsatz legal zu senken. Eine andere Lösung wäre, dass Sie gegen den MFO vor Gericht gehen.

Meistens wissen solche Organisationen bereits, dass die Berufung nicht zum gewünschten Ergebnis führt und das Gericht niemals über den zehnfachen Zinsbetrag entscheiden wird.

Nehmen Sie daher die Initiative selbst in die Hand, wissen Sie über den Refinanzierungssatz der Zentralbank Bescheid, der 8,25 % pro Jahr beträgt, und bitten Sie das Gericht, eine Entscheidung zu Ihren Gunsten zu treffen.

Wenn Sie sich noch nicht persönlich mit der Anfrage und dem Antrag auf Refinanzierung an die Mikrofinanzorganisation gewandt haben, ist es jetzt an der Zeit, dies zu tun.

Und im Falle einer Weigerung haben Sie vor Gericht zusätzliche Beweise dafür, dass das MFO nicht bereit ist, seinen Schuldnern auf halbem Weg entgegenzukommen.

Aktuelle Standards

Gibt die Rechte und Pflichten des MFO und des Kreditnehmers an und gibt außerdem im Detail an, was eine rechtswidrige Handlung des MFO darstellt:

MFOs haben nicht das Recht, den Zinssatz ohne Zustimmung des Kreditnehmers zu ändern.
Verhängen Sie Strafen und zusätzliche Zinsen, wenn er dies im Voraus meldet.
Führen Sie neben der Haupttätigkeit auch andere Aktivitäten durch.
Die Zinsen sollten den Schuldenbetrag nicht um mehr als das Vierfache übersteigen, und bei Vertragsunterzeichnung muss der MFO dem Kreditnehmer verlässliche Informationen zur Verfügung stellen, einschließlich des Tagessatzes und des Jahresbetrags.

Verträge, die im Jahr 2020 abgeschlossen werden, enthalten bereits eine Änderung der Höhe der maximalen Schuldenerhöhung, die das Dreifache des ursprünglichen Betrags nicht überschreiten sollte.

So werden Sie Mikrokreditschulden los, wenn Sie nichts zu bezahlen haben

Wenn ein Kreditnehmer ein finanzielles Problem hat, nimmt er es meistens neues Darlehen, um den vorherigen zu schließen, und so geht es im Kreis weiter, bis dieser Einfallsreichtum die Panik und die Erkenntnis ablöst, dass es bereits noch mehr Kredite, aber immer noch kein Geld gibt.

Sie sollten nicht auf diese Methode zurückgreifen, da sie in der Praxis die Situation noch verschlimmert. Schreiben Sie zunächst eine an die Mikrofinanzorganisation gerichtete Erklärung, in der Sie erklären, dass Sie nicht über die Mittel zur Zahlung verfügen.

In diesem Fall muss der Brief korrekt verfasst sein, dessen Hauptgedanke Ihren Zahlungswillen zum Ausdruck bringt, aber keine Möglichkeit besteht, die Mikrofinanzorganisation aufzufordern, Sie zu verklagen.

Wenn Sie einen aussagekräftigen Beweis für Ihre Insolvenz in Form eines Formulars über den Verlust des Ernährers oder eine Krankheit haben, fügen Sie die Unterlagen dem Brief bei.

Besorgen Sie sich vor dem Absenden eine Fotokopie des Schreibens. Wenn dies Ihr erster Verzug ist, wird der Betrag festgesetzt und Sie können die Fortsetzung der Anklage vor Gericht anfechten.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich mit einem Umstrukturierungsantrag an die Mikrofinanzorganisation zu wenden. Sie können Ihnen eine längere Laufzeit anbieten, sodass die Zahlung geringer wird, die Zinsabgrenzung vorübergehend einfrieren oder andere Bedingungen festlegen.

Wenn es um die täglichen Zinssätze geht, haben Sie keine Zeit zum Sitzen. Fragen Sie deshalb den Kreditgeber, vielleicht wird er Ihnen entgegenkommen

Methoden zur Schuldenbeseitigung

Die folgenden Situationen können ein guter Grund für einen Schuldenerlass sein:

Wenn es für den MFO teurer wird, vor Gericht zu gehen als die Höhe Ihrer Schulden.
Erklärung des Schuldners als vermisst, Tod des Kreditnehmers.
Seit dem Abschluss der Vereinbarung sind mehr als drei Jahre vergangen, und das MFO ist nicht vor Gericht gegangen.
Wenn Sie kein eigenes Eigentum haben.
Habe keinen Job (offiziell)

Vor Gericht gehen

Der Gang zum Gericht wäre die richtige Entscheidung. Besorgen Sie sich vorab Belege für Ihren Zahlungswillen.

Wenn die Berufung in Ihrem Namen eingereicht wird, steht das Gericht auf Ihrer Seite und kann die Verhängung von Geldbußen und Strafen aufheben und auch einen angemessenen Zeitplan für die Rückzahlung von Zahlungen festlegen.

IN in diesem Fall Es ist zu bedenken, dass es, wenn der Fall vor Gericht geht, bereits zu spät ist, sich im Gebüsch zu verstecken, und Sie die Schulden tatsächlich gemäß der getroffenen Entscheidung begleichen müssen.

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Andernfalls hat der Gerichtsvollzieher das Recht, Ihnen Gebühren in Rechnung zu stellen Löhne bis zu 50 % zugunsten der Schuldentilgung, erzwungen.

Eigentum zum verkauf

Diese Methode kann durch eine gerichtliche Entscheidung zugunsten der Schuldentilgung vorgesehen werden, wenn der Kreditnehmer die Zahlung verweigert oder arbeitslos ist.

Aufgrund der Entscheidung hat der Gerichtsvollzieher das Recht, Ihre zum Verkauf stehende Immobilie zu bewerten. Übersteigt der Betrag der verkauften Immobilie die Schulden, muss die Differenz an den Eigentümer zurückerstattet werden.

Refinanzierung

Dieses Verfahren kommt bei Problemschulden zum Einsatz und kommt dem Schuldner auf halbem Weg entgegen.

Gleichzeitig bietet Ihnen die Bank einen günstigeren Zinssatz an längerer Zeitraum Zeit, damit Sie den alten Kredit abbezahlen können.

Gleichzeitig können Sie Ihre Schulden schnell begleichen. Oder Sie nutzen die Vertragsverlängerung beim MFO, sofern diese angeboten wird.

Sie können bei der Mikrofinanzorganisation persönlich nachfragen, indem Sie eine entsprechende Erklärung verfassen oder vor Gericht Möglichkeiten zur Schuldentilgung zu günstigeren Konditionen prüfen.

Weiterleitung der Beschwerde an einen Dritten

Dieses Verfahren wird auch Rechtevergabe genannt. Die Übertragung kommt sehr häufig vor Kreditinstitute, und es tritt im Falle einer Problemschuld beim Kreditnehmer auf.